In Breve
- Cosa stabilisce la sentenza della Corte Ue sul rimborso bancario?
- La Corte stabilisce che le banche devono rimborsare immediatamente le operazioni non autorizzate, anche in caso di negligenza del cliente.
- Qual è il termine per il rimborso da parte della banca?
- Il rimborso deve avvenire entro la fine del giorno lavorativo successivo alla segnalazione dell'operazione.
- Cosa deve fare un cliente in caso di operazione sospetta?
- Contattare immediatamente la banca, bloccare gli strumenti compromessi e conservare prove dell'operazione.
Il 15 ottobre 2026, la Corte di giustizia dell’Unione europea ha emesso una sentenza fondamentale nella causa C-70/25, stabilendo che le banche sono obbligate a rimborsare immediatamente gli importi sottratti a seguito di operazioni di pagamento non autorizzate, anche nel caso in cui il cliente venga considerato responsabile di grave negligenza.
Secondo la Corte, il rimborso deve avvenire senza indugi e, al più tardi, entro la fine del giorno lavorativo successivo alla segnalazione dell’operazione sospetta da parte del cliente o alla presa di conoscenza da parte della banca. L’unica eccezione a questa regola è prevista nel caso di sospetto di frode da parte del cliente stesso.
La sentenza è stata emessa in seguito a un caso specifico in cui una correntista, dopo aver cliccato su un link fraudolento durante la vendita di un oggetto online, ha inserito le credenziali del proprio home banking, subendo un trasferimento di circa 700 euro. La cliente ha segnalato l’operazione il giorno successivo, ma la banca ha respinto la richiesta di rimborso, sostenendo una presunta mancata protezione dei dati.
La Corte ha chiarito che l’accertamento della responsabilità del cliente è una fase successiva e non può giustificare il trattenimento preventivo delle somme. Se la banca sospetta dolo o colpa grave, dovrà dimostrarlo per tentare il recupero dell’importo.
Inoltre, la decisione distingue tra pagamenti eseguiti dal truffatore senza autorizzazione del titolare e pagamenti disposti direttamente dalla vittima, per i quali le tutele possono variare a seconda delle circostanze.
In caso di operazione sospetta, è fondamentale contattare immediatamente la banca attraverso i canali ufficiali, richiedere il blocco degli strumenti compromessi e contestare per iscritto l’operazione. È consigliabile conservare prove, come messaggi, screenshot e dati dei movimenti bancari, e presentare denuncia alle autorità competenti.
Se la banca rifiuta il rimborso, il cliente può presentare un reclamo formale e, in assenza di un esito soddisfacente, rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario o alle vie legali. La pronuncia della Corte Ue rappresenta un importante passo avanti nella tutela dei consumatori contro il phishing, stabilendo che il rimborso iniziale non può essere subordinato a un accertamento preventivo della colpa grave.
